“從互聯網到大數據、從云計算到區塊鏈、從物聯網到人工智能，互聯網科技進步沒有止境，互聯網保險創新永遠在路上。”泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經綸在中國互聯網保險發展論壇上如是說。
近日，中國互聯網保險發展論壇在京召開，眾多業內大咖圍繞“互聯網保險政策解析及市場發展”、“金融科技助力傳統保險產品服務轉型升級”、“互聯網保險渠道拓展探索及商業模式創新”和“大數據時代的互聯網保險風險控制”四大板塊展開深度探討。泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經綸題為《互聯網保險的發展與創新實踐》的演講引起眾多業內人士的關注。
構建互聯網保險產業生態圈
保監會數據顯示，2016年共有117家保險機構開展互聯網保險業務，實現簽單保費2347.97億元。2016年新增互聯網保險保單61.65億件，占全部新增保單件數的64.59%。中國的互聯網保險領域的業態構成已進入到，由專業的互聯網保險公司、第三方互聯網保險創業公司以及BATJ巨頭紛紛積極布局的“百花齊放”階段。
不過，在繁榮的數據面前，劉經綸指出，中國互聯網保險從規模、機構、市場需求等多方面來看，都在短時間內實現了爆發式增長。但是對于整個行業而言，互聯網保險的發展依然處于起步階段，互聯網保險行業在經歷了以渠道創新為中心的1.0階段和以產品創新為核心的2.0階段之后，整個行業依然尚未形成成熟的商業模式。這意味著互聯網保險公司在下一階段的發展重心是對全新商業模式的探索和踐行。
劉經綸認為，現在是共享經濟大行其道的時代，這是互聯網保險行業在探索商業模式上的一個機會，互聯網保險行業的發展也需要“融合”。場景創新已經為中國互聯網保險的發展打下了堅實的用戶基礎，但是為用戶提供的服務依然有限，如果“場景創新”升級為“生態構建”，就可以連接出更多的共同體，形成一個更為完善的“互聯機制”。簡而言之，互聯網保險現階段的核心是構建多方位跨界融合的互聯網保險產業生態圈。
據了解，泰康在線多年來與醫院、移動醫療平臺等諸多渠道保持合作。但這些合作并非是一個簡單的雙向合作，而是一個“大健康生態圈”模式。經過多年的實踐和探索，泰康在線并非只是在某個平臺上銷售互聯網保險產品，而是把互聯網保險做成了在這個生態圈里的一種支付手段，把健康服務和保險深度結合，為細分人群提供包括優質醫療資源、健康管理服務和保險保障的一攬子解決方案。在泰康在線的大健康生態里，除了個人用戶之外，泰康在線也為更多體制內醫生個人和新興醫生集團提供醫院基礎保障范圍上的高額保障；與基因檢測領域深度合作，在基因檢測責任保障和含基因檢測服務的創新保險產品開發做到行業領先。
泰康在線副總經理方遠近也在會上表示，“互聯網保險行業不能以產品去選擇市場，要以市場去設計產品”。在這種思想的指導下，泰康在線的互聯網保險產品的表現形式變得更為豐富。同時，這種模式對互聯網保險公司的產品設計要求提出了新的挑戰，不僅要設計能夠解決根本痛點的產品，還要設計完整流程的產品解決方案。
技術是互聯網保險發展的突破口
《2016互聯網保險消費行為分析》顯示：截至2016年3月，被互聯網保險服務的用戶已超過3.3億，同比增長42.5%。中國保險的滲透率正在逐年提高，國人的保險意識正在快速覺醒，85后互聯網一代正在成為保險的消費主體，另一方面，在消費升級的大環境下，人們對于保險產品的品質也提出了更高的要求。
劉經綸表示，中國保民日漸成熟，監管方面也在不斷趨緊，互聯網保險行業必會經歷大浪淘沙的階段，互聯網保險行業的發展已經進入了下半場。在互聯網金融的戰場上，前、中、后臺的界限已經模糊。對一個企業全面互聯網化革新的要求，是要用互聯網的思維和工具重新武裝一個企業。
互聯網時代，保險和技術的關聯越來越密切，保險行業的發展趨勢都和技術相關或受到技術因素驅動。互聯網技術對保險行業的滲透更加深入，大數據、社交網絡的應用，促使保險產品向場景化、個性化、定制化方向發展。從互聯網到大數據、從云計算到區塊鏈、從物聯網到人工智能，互聯網保險也跟隨時代發展的風向標，不斷完成一次又一次更新迭代。
據劉經綸介紹，泰康在線正在把區塊鏈、大數據、AI等多種新技術手段逐步滲透到整個保險的業務流程當中。用技術說話正在成為泰康在線實現快速發展的主要手段之一。建設大數據平臺，依托移動互聯網，積累結構化數據、非結構化數據和流數據等數據資產，通過數據驅動實現，提升洞悉客戶價值的能力，實現“個性化、點對點、端到端”的銷售、運營、管理，這些都是泰康在線發展的重點。
據了解，通過大量引入數據分析、數字挖掘和風控建模技術，泰康在線已經上線“大數據核保項目”，建立起數據模型量化風險評估，從而對優質客戶提供更為優質的費率和服務。除此之外，泰康在線在自有平臺上首創了互聯網保險界的精準營銷系統。有效整合人工智能、大數據和云計算技術，在自有平臺推出“智能模塊”，為用戶提供便捷的查詢和檢索服務。智能模塊引入深度學習和機器學習的先進算法，還可以通過語意識別技術，了解用戶的產品喜好，根據用戶的瀏覽行為、咨詢問題以及相關的性別、地區、行業、偏好、歷史保單等數據綜合計算分析，找到合適的產品推薦給用戶。同時，這些信息也會反饋給相關銷售人員，實現精準獲客。
依托不斷進化的技術能力，泰康在線進一步實現了各個業務之間的互聯互通，與用戶之間形成實時連接，提供更加個性化的關系管理和產品定制。用技術直擊用戶內心，這不僅成為泰康在線未來發展的核心能力，也代表了行業模式的創新走向和成長性。
互聯網保險依然是用戶體驗為王
互聯網時代是用戶為王的時代。擁抱互聯網的保險業自然也要遵守這個定律。
劉經綸表示，互聯網保險發展的關鍵是要始終以用戶體驗為中心，如今的互聯網保險模式讓保險公司得以真正地直面用戶，互聯網保險企業必須把客戶體驗提高到決勝的地位。泰康在線一直在做加法，而不是減法。未來的保險一定是“保險+服務”的模式。
據了解，由于較早實現了系統對接和數據整合，泰康在線得以實現“互聯網+大健康”戰略的高效落地。近期泰康在線推出的互聯網健康車險業務，通過UBI技術為客戶提供駕駛行為測評,優化客戶的駕駛行為；而由泰康在線搭建的“泰健康”評分體系則應用大數據技術，為用戶提供了有效的健康管理工具，針對不同級別、不同需求的客戶提供差異化的健康保障服務。
泰康在線自正式成立至今的一年多的時間里,傾力提升用戶體驗——付出更多的人力成本，為用戶提供專屬的保險顧問；花費大量的時間和精力去把技術滲透到保險的各個環節，與用戶的關系更為密切；利用OCR圖片識別技術大幅度的縮短客戶的理賠周期，過去部分長達一個月的理賠周期的個案，現在已經可以實現在一周以內、甚至幾秒內完成；推出“健康公社”，用戶可以享受免費體檢、優惠價格的健康服務及產品體驗。泰康在線所為，正如泰康理念所向：“讓保險更安心、更便捷、更實惠，讓人們更健康、更長壽、更富足，讓泰康成為人們幸福生活的一部分！”