“從互聯(lián)網(wǎng)到大數(shù)據(jù)、從云計算到區(qū)塊鏈、從物聯(lián)網(wǎng)到人工智能，互聯(lián)網(wǎng)科技進步?jīng)]有止境，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新永遠在路上。”泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經(jīng)綸在中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展論壇上如是說。
近日，中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展論壇在京召開，眾多業(yè)內(nèi)大咖圍繞“互聯(lián)網(wǎng)保險政策解析及市場發(fā)展”、“金融科技助力傳統(tǒng)保險產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)型升級”、“互聯(lián)網(wǎng)保險渠道拓展探索及商業(yè)模式創(chuàng)新”和“大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)保險風險控制”四大板塊展開深度探討。泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經(jīng)綸題為《互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展與創(chuàng)新實踐》的演講引起眾多業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。
構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年共有117家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)簽單保費2347.97億元。2016年新增互聯(lián)網(wǎng)保險保單61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的64.59%。中國的互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的業(yè)態(tài)構(gòu)成已進入到，由專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司以及BATJ巨頭紛紛積極布局的“百花齊放”階段。
不過，在繁榮的數(shù)據(jù)面前，劉經(jīng)綸指出，中國互聯(lián)網(wǎng)保險從規(guī)模、機構(gòu)、市場需求等多方面來看，都在短時間內(nèi)實現(xiàn)了爆發(fā)式增長。但是對于整個行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展依然處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在經(jīng)歷了以渠道創(chuàng)新為中心的1.0階段和以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心的2.0階段之后，整個行業(yè)依然尚未形成成熟的商業(yè)模式。這意味著互聯(lián)網(wǎng)保險公司在下一階段的發(fā)展重心是對全新商業(yè)模式的探索和踐行。
劉經(jīng)綸認為，現(xiàn)在是共享經(jīng)濟大行其道的時代，這是互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在探索商業(yè)模式上的一個機會，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展也需要“融合”。場景創(chuàng)新已經(jīng)為中國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展打下了堅實的用戶基礎(chǔ)，但是為用戶提供的服務(wù)依然有限，如果“場景創(chuàng)新”升級為“生態(tài)構(gòu)建”，就可以連接出更多的共同體，形成一個更為完善的“互聯(lián)機制”。簡而言之，互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)階段的核心是構(gòu)建多方位跨界融合的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。
據(jù)了解，泰康在線多年來與醫(yī)院、移動醫(yī)療平臺等諸多渠道保持合作。但這些合作并非是一個簡單的雙向合作，而是一個“大健康生態(tài)圈”模式。經(jīng)過多年的實踐和探索，泰康在線并非只是在某個平臺上銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，而是把互聯(lián)網(wǎng)保險做成了在這個生態(tài)圈里的一種支付手段，把健康服務(wù)和保險深度結(jié)合，為細分人群提供包括優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源、健康管理服務(wù)和保險保障的一攬子解決方案。在泰康在線的大健康生態(tài)里，除了個人用戶之外，泰康在線也為更多體制內(nèi)醫(yī)生個人和新興醫(yī)生集團提供醫(yī)院基礎(chǔ)保障范圍上的高額保障；與基因檢測領(lǐng)域深度合作，在基因檢測責任保障和含基因檢測服務(wù)的創(chuàng)新保險產(chǎn)品開發(fā)做到行業(yè)領(lǐng)先。
泰康在線副總經(jīng)理方遠近也在會上表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)不能以產(chǎn)品去選擇市場，要以市場去設(shè)計產(chǎn)品”。在這種思想的指導(dǎo)下，泰康在線的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的表現(xiàn)形式變得更為豐富。同時，這種模式對互聯(lián)網(wǎng)保險公司的產(chǎn)品設(shè)計要求提出了新的挑戰(zhàn)，不僅要設(shè)計能夠解決根本痛點的產(chǎn)品，還要設(shè)計完整流程的產(chǎn)品解決方案。
技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的突破口
《2016互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析》顯示：截至2016年3月，被互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)的用戶已超過3.3億，同比增長42.5%。中國保險的滲透率正在逐年提高，國人的保險意識正在快速覺醒，85后互聯(lián)網(wǎng)一代正在成為保險的消費主體，另一方面，在消費升級的大環(huán)境下，人們對于保險產(chǎn)品的品質(zhì)也提出了更高的要求。
劉經(jīng)綸表示，中國保民日漸成熟，監(jiān)管方面也在不斷趨緊，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)必會經(jīng)歷大浪淘沙的階段，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進入了下半場。在互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場上，前、中、后臺的界限已經(jīng)模糊。對一個企業(yè)全面互聯(lián)網(wǎng)化革新的要求，是要用互聯(lián)網(wǎng)的思維和工具重新武裝一個企業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)時代，保險和技術(shù)的關(guān)聯(lián)越來越密切，保險行業(yè)的發(fā)展趨勢都和技術(shù)相關(guān)或受到技術(shù)因素驅(qū)動。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對保險行業(yè)的滲透更加深入，大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，促使保險產(chǎn)品向場景化、個性化、定制化方向發(fā)展。從互聯(lián)網(wǎng)到大數(shù)據(jù)、從云計算到區(qū)塊鏈、從物聯(lián)網(wǎng)到人工智能，互聯(lián)網(wǎng)保險也跟隨時代發(fā)展的風向標，不斷完成一次又一次更新迭代。
據(jù)劉經(jīng)綸介紹，泰康在線正在把區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等多種新技術(shù)手段逐步滲透到整個保險的業(yè)務(wù)流程當中。用技術(shù)說話正在成為泰康在線實現(xiàn)快速發(fā)展的主要手段之一。建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺，依托移動互聯(lián)網(wǎng)，積累結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和流數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動實現(xiàn)，提升洞悉客戶價值的能力，實現(xiàn)“個性化、點對點、端到端”的銷售、運營、管理，這些都是泰康在線發(fā)展的重點。
據(jù)了解，通過大量引入數(shù)據(jù)分析、數(shù)字挖掘和風控建模技術(shù)，泰康在線已經(jīng)上線“大數(shù)據(jù)核保項目”，建立起數(shù)據(jù)模型量化風險評估，從而對優(yōu)質(zhì)客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的費率和服務(wù)。除此之外，泰康在線在自有平臺上首創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)保險界的精準營銷系統(tǒng)。有效整合人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)，在自有平臺推出“智能模塊”，為用戶提供便捷的查詢和檢索服務(wù)。智能模塊引入深度學習和機器學習的先進算法，還可以通過語意識別技術(shù)，了解用戶的產(chǎn)品喜好，根據(jù)用戶的瀏覽行為、咨詢問題以及相關(guān)的性別、地區(qū)、行業(yè)、偏好、歷史保單等數(shù)據(jù)綜合計算分析，找到合適的產(chǎn)品推薦給用戶。同時，這些信息也會反饋給相關(guān)銷售人員，實現(xiàn)精準獲客。
依托不斷進化的技術(shù)能力，泰康在線進一步實現(xiàn)了各個業(yè)務(wù)之間的互聯(lián)互通，與用戶之間形成實時連接，提供更加個性化的關(guān)系管理和產(chǎn)品定制。用技術(shù)直擊用戶內(nèi)心，這不僅成為泰康在線未來發(fā)展的核心能力，也代表了行業(yè)模式的創(chuàng)新走向和成長性。
互聯(lián)網(wǎng)保險依然是用戶體驗為王
互聯(lián)網(wǎng)時代是用戶為王的時代。擁抱互聯(lián)網(wǎng)的保險業(yè)自然也要遵守這個定律。
劉經(jīng)綸表示，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的關(guān)鍵是要始終以用戶體驗為中心，如今的互聯(lián)網(wǎng)保險模式讓保險公司得以真正地直面用戶，互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)必須把客戶體驗提高到?jīng)Q勝的地位。泰康在線一直在做加法，而不是減法。未來的保險一定是“保險+服務(wù)”的模式。
據(jù)了解，由于較早實現(xiàn)了系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)整合，泰康在線得以實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+大健康”戰(zhàn)略的高效落地。近期泰康在線推出的互聯(lián)網(wǎng)健康車險業(yè)務(wù)，通過UBI技術(shù)為客戶提供駕駛行為測評,優(yōu)化客戶的駕駛行為；而由泰康在線搭建的“泰健康”評分體系則應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，為用戶提供了有效的健康管理工具，針對不同級別、不同需求的客戶提供差異化的健康保障服務(wù)。
泰康在線自正式成立至今的一年多的時間里,傾力提升用戶體驗——付出更多的人力成本，為用戶提供專屬的保險顧問；花費大量的時間和精力去把技術(shù)滲透到保險的各個環(huán)節(jié)，與用戶的關(guān)系更為密切；利用OCR圖片識別技術(shù)大幅度的縮短客戶的理賠周期，過去部分長達一個月的理賠周期的個案，現(xiàn)在已經(jīng)可以實現(xiàn)在一周以內(nèi)、甚至幾秒內(nèi)完成；推出“健康公社”，用戶可以享受免費體檢、優(yōu)惠價格的健康服務(wù)及產(chǎn)品體驗。泰康在線所為，正如泰康理念所向：“讓保險更安心、更便捷、更實惠，讓人們更健康、更長壽、更富足，讓泰康成為人們幸福生活的一部分！”