“做了八年之后很心累，因?yàn)閴|付將本該投資人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到平臺(tái)之上。我們做到2700多億交易量，不僅沒有賺錢，還有8個(gè)億的壞賬。我沒有底氣說一直墊付，長期墊付漏洞會(huì)越來越大，總有一天平臺(tái)會(huì)爆掉。”7月31日，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型交流會(huì)上坦言：墊付和壞賬是選擇轉(zhuǎn)型重要原因。
上周四，周世平突然宣布清盤網(wǎng)貸相關(guān)業(yè)務(wù)，一時(shí)間引起P2P行業(yè)震動(dòng)。紅嶺創(chuàng)投的不良資產(chǎn)如何處置？投資人如何平穩(wěn)退出？紅嶺創(chuàng)投轉(zhuǎn)型的方向又是什么？周世平在本次交流會(huì)上給出了答案。
●清盤路徑
讓現(xiàn)有投資人平穩(wěn)上岸，以及清收處置不良資產(chǎn)，是紅嶺創(chuàng)投三年內(nèi)清盤網(wǎng)貸業(yè)務(wù)需要做的最重要的工作。
周世平稱，詳細(xì)的清盤計(jì)劃正在制定，三年的時(shí)間期限是根據(jù)目前200多億元存量資產(chǎn)來定的，這其中有凈值標(biāo)，有剛發(fā)的標(biāo)，這些標(biāo)的都需要處理。而且，不能說一下子就把投資人趕走，需要讓他們有一個(gè)適應(yīng)的過程，會(huì)用新的產(chǎn)品對接原有投資人。
“紅嶺創(chuàng)投清盤并不是說現(xiàn)在就停發(fā)業(yè)務(wù)，現(xiàn)有平臺(tái)會(huì)繼續(xù)發(fā)標(biāo)，只發(fā)100萬以下小額分散的車貸、房貸，以及一些第三方機(jī)構(gòu)推薦過來的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，標(biāo)的都控制在三年之內(nèi)，保證在三年之內(nèi)能夠到期。”周世平說道。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)上的投資標(biāo)的均為凈值標(biāo)，也就是投資人通過投資待收款、賬戶余額獲得借款額度。紅嶺創(chuàng)投總裁項(xiàng)旭表示，包括凈值標(biāo)、消費(fèi)理財(cái)項(xiàng)目都將采取新老劃斷的方式，一旦要停發(fā)會(huì)提前公告。
不良資產(chǎn)處置方面，周世平在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的提問時(shí)表示：“不良處置總體規(guī)模在50個(gè)億左右，這一部分去年和今年一直在處置，到今年下半年將完成80%，明年還需要處理10個(gè)億左右的不良資產(chǎn)。”
與此同時(shí)，紅嶺創(chuàng)投股權(quán)回購也在進(jìn)行之中。工商資料顯示，截至2016年底，紅嶺創(chuàng)投的股東多達(dá)150多位，并且均為自然人股東。“紅嶺創(chuàng)投的股權(quán)非常分散，我已經(jīng)跟很多股東簽署了股權(quán)回購協(xié)議，慢慢將股權(quán)回購過來。”周世平表示。
●轉(zhuǎn)型之道
按照周世平的規(guī)劃，紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清盤后股權(quán)將并入紅嶺控股，以紅嶺控股品牌對外。未來紅嶺控股將在產(chǎn)業(yè)金融、創(chuàng)新投行、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理四大板塊開展業(yè)務(wù)，為上市公司提供并購重組服務(wù)是其主要方向。
產(chǎn)業(yè)金融方面，對接基金公司、地方政府、銀行理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)資金，通過產(chǎn)業(yè)基金、私募股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金進(jìn)行股權(quán)融資，同時(shí)，通過融資租賃公司和商業(yè)保理公司進(jìn)行債權(quán)融資，最終投向上市公司產(chǎn)業(yè)。
相較于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，紅嶺創(chuàng)投轉(zhuǎn)型之后資產(chǎn)端和資金端都會(huì)發(fā)生變化，“在資金端，原有的紅嶺投資人會(huì)轉(zhuǎn)化一部分，另外會(huì)與機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，機(jī)構(gòu)資金成本低。資產(chǎn)端，從未上市企業(yè)變成上市公司，或者上市公司需要的項(xiàng)目，這是有退出渠道的，安全性更有保障。”周世平介紹到。
周世平還表示，雖然是一個(gè)金控平臺(tái)，但紅嶺控股不會(huì)是一個(gè)全牌照平臺(tái)，并且會(huì)按照監(jiān)管要求去獲取牌照。目前，紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)擁有私募牌照，保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)小貸牌照正在申請之中。
實(shí)際上，紅嶺控股旗下投資寶平臺(tái)已經(jīng)進(jìn)行了前期轉(zhuǎn)型測試。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，投資寶平臺(tái)上的明星產(chǎn)品為“某城市舊改項(xiàng)目”第三期融資，融資金額為500萬元，融資期限36個(gè)月，年化回報(bào)13.5%，目前顯示已經(jīng)售罄，共有14人申購。“去年投資寶利潤是兩千多萬，投資寶不是P2P，它是一個(gè)資產(chǎn)管理平臺(tái)，未來投資寶也要升級，目前也在跟監(jiān)管層溝通，提前進(jìn)行規(guī)范。”周世平說。
周世平強(qiáng)調(diào)，未來的產(chǎn)品將面向合格投資人，“轉(zhuǎn)型以后，我們的客戶要精挑細(xì)選，因?yàn)榭隙ㄊ怯邢薜馁Y金投入，容量沒有那么大，一定是合格投資人來進(jìn)行操作。”
在行業(yè)整改趨嚴(yán)的環(huán)境下，越來越多的P2P機(jī)構(gòu)選擇良性退出或是轉(zhuǎn)型。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量下降至2114家，相比5月底減少了34家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為50家，其中問題平臺(tái)5家（跑路4家、提現(xiàn)困難1家）、停業(yè)平臺(tái)39家、轉(zhuǎn)型平臺(tái)6家。截至2017年6月底，累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)到3795家。