明年1月1日起第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融機構大額交易要上報央行
個人單日跨境交易超20萬要報送央行
元旦之后，個人使用第三方支付機構單日現(xiàn)金收支達到5萬塊錢以上，或境內(nèi)轉(zhuǎn)賬50萬元，亦或者跨境轉(zhuǎn)賬20萬元以上，支付機構都要向央行提交大額交易報告。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融機構也要上報5萬元以上的大額現(xiàn)金交易。業(yè)內(nèi)人士指出，新規(guī)是為了反洗錢和反恐怖融資的需要，不會影響個人和企業(yè)的正常賬戶交易。
第三方支付機構大額交易須上報央行
今年6月，中國央行發(fā)布了《中國人民銀行關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，文件中明確規(guī)定自2019年1月1日起，非銀行第三方支付機構(比如支付寶、微信等)對于用戶涉及大額交易的，必須上報央行。
根據(jù)該通知要求，非銀行第三方支付機構開展以下四類交易必須上報：
1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。
2.非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。
3.自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
4.自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融要提交大額和可疑交易報告
除了第三方支付機構，所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的機構都將納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架。
10月10日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會又聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)。
《管理辦法》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務，一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制。二是有效進行客戶身份識別。三是提交大額和可疑交易報告。四是開展涉恐名單監(jiān)控。五是保存客戶身份資料和交易記錄。該辦法也自2019年1月1日起施行。
《管理辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)金融機構包括但不限于網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。
該辦法也規(guī)定，客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業(yè)機構應當在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，金融機構和非銀行第三方支付機構一直在執(zhí)行反洗錢相關監(jiān)管規(guī)定，這次意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架，消除監(jiān)管空白地帶，這在某種意義上也是互聯(lián)網(wǎng)金融逐步融入主流金融監(jiān)管體系的一種標志。
新規(guī)不會影響個人客戶正常交易
一些市民擔心，這兩個新規(guī)實施后，個人用第三方支付轉(zhuǎn)賬或消費都將受限制。事實上，大家不用有此擔心。
從新規(guī)條文來看，主要是對機構的規(guī)定和要求，并沒有讓企業(yè)和個人履行報告義務，因此大家只要進行正常交易，都不會有感知。
“其實央行對于銀行等金融機構早就提出了上報大額交易的要求，而且還必須報送可疑交易報告，可普通人這么多年使用銀行卡并沒感到有什么障礙，所以大家不必擔心第三方支付機構和互聯(lián)網(wǎng)金融機構納入監(jiān)管體系后，自己會有什么不便。”某銀行資深人士張先生指出，這個規(guī)定并不是為了限制大家正常的大額消費和支付，而是為了打擊洗錢、恐怖等相關非法活動。平時大家正常消費、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)，沒有涉及相關違法活動，就不會受影響。當然，如果異常交易被認定為可疑交易，將被凍結賬戶甚至要受到相關處罰。
還有業(yè)內(nèi)人士指出，支付寶、微信等大家常用的第三方支付機構不可能涉及現(xiàn)金收支，所以對于第三方支付機構而言，最大可能需要報送的是境內(nèi)每日50萬元、跨境每日20萬元的交易，而絕大部分客戶賬戶應該都達不到這個標準。
記者程婕